影响100万亿!央行放大招个人房贷利率大变革

(原标题:影响100万亿!央行大招:个人房贷利率大变革!其他贷款也要调,怎么算?如何影响钱袋子?十大要点全解读)

没想到,周六休息,央行却加班放了个大招,有多大?足以影响千家万户,那就是2020年的3月1日起,央行宣布,存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR,买房、有房贷的小伙伴们必须关注一波。

2月6日,航空股普涨。A股市场,中国国航涨幅超过4%,东方航空涨幅3.07%,南方航空涨幅2.44%,海航控股上涨0.68%。几大航空公司在港股市场涨幅也均超过6%。

LPR,LPR,全称loan prime rate,贷款基础利率,也就是我们说的贷款市场报价利率。根据央行官网简介,贷款市场报价利率(LPR)由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

据飞常准数据统计,2020年春运至今(1月10日-2月3日),国内计划执行航班约47万架次,实际执飞航班38万余架次,实际取消航班9万余架次。从取消航班情况来看,2月开始,每日取消航班均在1万架次以上。

据伊朗国家电视台11日报道,伊朗军方发表声明称,8日在伊朗境内坠毁的乌克兰客机是被伊朗军方“非故意”击落,这一事故系“人为错误”导致。

关于捐赠款物的管理,黑龙江省红十字会在款物接收方面,捐款做到手续完备、专账管理、专人负责、账款相符、账目清楚,捐赠款项全部汇入黑龙江省红十字会募捐专用账户;及时出具黑龙江省财政厅统一监(印)制的捐赠票据。所有捐赠物资经两人以上清点核实后,逐笔登记入帐,按物资品种分类造册登记,做到每批次物资均有捐赠函、入库单等,并给捐赠者开具专用收据。

6、必须多方通知客户,保障消费者权益金融

7、为什么推进存量浮动利率贷款定价基准转换?

乌克兰国际航空公司一架波音737-800客机8日早晨从德黑兰霍梅尼国际机场起飞前往乌首都基辅,但起飞后不久坠毁,机上167名乘客和9名机组人员无一生还。伊朗此前曾否认失事客机遭导弹击落的报道,表示初步调查显示客机因“技术问题”坠毁。

定价基准转换后,全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

基金君整理了十大要点,供大家参考

而此次对民航发展基金的全部免征,依然不包括旅客要缴纳的机场建设费,但对目前因疫情而处于水深火热的民航企业来说,可以说是雪中送炭。

据民航局消息,2020年春运第一天(1月10日)至2月4日,民航共计保障(不包括外机飞越)353721班(国内272882班,国际80839班),同比下降12.1%;2020年2月4日,保障(不包括外机飞越)4883班(国内3361班,国际1522班),同比下降63.8%。

王姝的丈夫是一名工程师,为了抢建基站保障通信,奔赴火神山医院建设前线。春节期间,王姝一边独自照看年幼的孩子,一边全心投入理赔工作。从1月20日起,她每天从大量的报案信息中筛查登记新冠肺炎客户相关信息。经过细致的排查,她一共从众多报案客户中筛查出新冠肺炎确诊及疑似客户312位,并及时为客户处理赔案,确保保险金第一时间给付到账,为患病、罹难客户家庭送去温暖。

每日经济新闻综合自南方日报、第一财经、民航资源网、民航局网站等

百分努力,第一时间响应新冠疫情:用积极的态度、专业的能力打响抗疫阻击战

当天上午,南方航空将10点之后的所有航班取消,其他航司也陆续调减了涉汉航班,直到1月24日,武汉机场迎来了零旅客出港的罕见数据。

国务院总理李克强2月5日主持召开国务院常务会议,会议决定,自1月1日起免征民航企业缴纳的民航发展基金。

目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革,人民银行发布了〔2019〕第30号公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

民航局同时指出,要继续落实好对机场、飞机等重点场所的通风、消毒,以及旅客体温检测等有效措施,加强监督检查,坚决控制疫情通过航空运输渠道传播蔓延。

根据《中国人民银行公告》(公告[2019]第15号),自2019年8月20日起,贷款市场报价利率(LPR)按新的形成机制报价并计算得出。

2月5日,在外交部网上例行记者会,针对有记者问意大利取消中意直飞航班,外交部发言人华春莹表示,中方理解一些国家为了防止疫情传播采取适当管制措施,但希望各国客观公正、冷静理性地评估疫情,理解和支持中方防疫努力,采取的措施应符合世卫组织建议,不应超出合理限度,避免影响正常人员往来和各领域务实合作。

2月以来每天航班取消数量过万

此次央行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR,将影响超百万亿存量贷款的利率。央行最新数据显示,截至2019年11月存款类金融机构各项贷款合计为151.79万亿元;专业人士分析,这其中大部分应该为浮动利率贷款。

目前已有航空公司制定了富余人员的轮休计划,涉及飞行、乘务、航务、地服、销售、行政等多个岗位,轮休期间不发薪酬,按在岗工作时间计算薪酬。

自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

据第一财经,1月23日凌晨2点后,不少航司的营销委、运控、宣传部门相关人员被电话叫起,要求召开紧急会议,原因是武汉市新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控指挥部凌晨2点发布消息:自2020年1月23日10时起,全市城市公交、地铁、轮渡、长途客运暂停运营,机场、火车站离汉通道暂时关闭。

中国人民银行公告〔2019〕第30号 为深化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用,现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告如下: 一、本公告所称存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。 二、自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。 三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。 四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时,可重新约定重定价周期和重定价日,其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。 五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。 六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户,协商约定定价基准转换具体事项,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。 七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导,确保地方法人金融机构按照统一部署,妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。 中国人民银行有关负责人就存量浮动利率贷款定价基准转换答记者问 1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么? 答:2019年8月17日,人民银行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革,人民银行发布了〔2019〕第30号公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。 2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么? 答:一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。二是转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定,其中,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。 3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR? 答:自公告发布之日起,银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划,包括系统配套、人员培训等,同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户,在双方协商一致的前提下,尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。 同一笔商业性个人住房贷款,在2020年3-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,银行和客户可合理分散办理。目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。 4、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换? 答:除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

LPR报价行目前包括18家银行,每月20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。

虽然在这一次的转换中,央行规定,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。也就是说,房贷利率短期内不会因为定价基准切换而下降。

2、何时不再签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同?

二是转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。

“守护美好生活,中国人寿始终与您在一起”,不仅是一句承诺,更是中国人寿在疫情当前“踏石留印”的钢铁担当。

今年8月份的时候,央行发布公告称,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

以下为人民银行公告全文:

本公告所称存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。

3、何时开始转换成LPR?何时完成?

昨日,国家出手为民航业减负。

9、你的房贷利率会变吗?

另外,中国红十字会总会拨付黑龙江省的连花清瘟胶囊,以及万科白天鹅药业集团有限公司捐赠的胸腺肽肠溶片等药品,已交由生黑龙江省应对新型冠状病毒感染肺炎疫情工作指挥部统一调配。其它捐赠款物,黑龙江省及各市(地)红十字会在充分尊重捐赠人意愿的基础上,由指挥部统一调配使用。

湖北武汉,新冠疫情的中心地带。王姝,中国人寿湖北省分公司一名理赔工作人员。她性格温和、外表文静,但却有着一颗坚韧不拔的心。

已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

天风证券姜明指出,对于航司而言,旅客购买机票支付的民航发展基金不计作收入,上缴国家,成本端则要负担民航发展基金成本。此次免征或将直接降低各航空公司成本,增厚利润。

什么是LPR(贷款市场报价利率)

存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

每年春运原本是航空公司的传统旺季,但2020年的春节,由于新型肺炎影响旅客出行,不少航司盈利压力巨大。飞常准数据显示,自2月以来,每日取消航班均在1万架次以上。

王姝只是2000余名国寿理赔人的缩影。面对这场战“疫”,国寿理赔人倾情奉献,只愿为出险客户提供快捷、温暖的理赔服务。

花旗报告表示,若暂免持续半年时间,预计今年上半年将为中国国航、东方航空和南方航空分别带来5.70亿元人民币、5.85亿、7.50亿元人民币的资金节约。对于受疫情影响而运量大幅下降的航空公司来说,此举缓解作用很大。

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1、央行说的存量浮动利率贷款是指哪些?

“从大年初一(1月25日)开始就基本不赚钱了,平均客座率下滑到50%以下,客票收入只有预期的三分之一,一些航班甚至出现零旅客的情况,因为返程还有客人,去程没旅客也要继续飞。”一家中型航司的营销委人士透露,这几天每天亏损千万以上是常事,一些航线亏得多了只能陆续取消。

如存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

举个例子,同一笔商业性个人住房贷款,在2020年3-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,银行和客户可合理分散办理。

5、如何转为固定利率?

目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。

8、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR?

彰显专业,快速推出新冠疫情特殊理赔实务。立足客户实际需求,中国人寿对《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险(庆典版)》等31款保险产品扩展新冠肺炎保险责任。针对各项理赔新政策的推出,中国人寿15日内连续制定并下发多项新冠肺炎理赔实务,确保后续理赔服务更通畅,只为让出险客户保险理赔体验更快捷、更温暖。

自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;

刚刚忙完武汉航班的调整,1月24日晚间,各家航司又收到了民航局的通知,要求自当日0时起,此前已购买民航机票的旅客自愿退票的,各航空公司及其客票销售代理机构应免费办理退票,不得收取任何费用。

机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户,协商约定定价基准转换具体事项,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。

4、如何跟银行协商转换?

泽连斯基还说,希望坠机调查工作能够继续,不要进行人为拖延和设置障碍。乌克兰专家需要充分介入以确保调查的公正。

2019年11月,最新的1年期和5年期以上的LPR利率分别为4.15%和4.8%。

据民航局网站消息,2月5日,民航局党组书记、局长冯正霖主持召开党组会议。会议指出,敦促各国按照世界卫生组织和国际民航组织不建议实施旅行和贸易限制的原则,不通过任何政府行政指令要求双方航空公司暂停运行航线航班。

而今天12月28日,央行最新公告显示,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

而LPR报价周期变为每月的20日更新一次。对住房贷款借款人来说,今后贷款利率可以每年调整一次,有分析认为,LPR利率的趋势是不断下降的,全球央行再次进入货币宽松周期,利率将延续下行趋势,所以未来相应的,LPR的变动趋势也会是缓慢下行,会带动贷款利率下行。过去存量的贷款,贷款利率也可以跟着下调,享受到LPR改革的红利,享受利率下降的好处!

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

疫情期间,中国人寿积极确保渠道通畅,在客户报案后1小时内及时介入,主动高效处理,资料齐全后原则上1个工作日内处理完毕。

三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定,其中,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

10、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换?

2月5日,国务院常务会议提出,免征民航企业缴纳的民航发展基金,此举将缓解航空公司盈利压力。

公开资料显示,民航发展基金于2012年4月1日起开始征收,国内航线原则上为每人每次50元,国际航线为90元,其设立是为了取代原来对乘客征收的机场建设费以及对航空公司征收的民航基础设施建设基金(按飞行航线,飞机最大起飞重量,飞行里程等综合征收)。

2月6日,截止当日13:00,41家中国内地航空公司计划执飞航班16011架次(不含港澳台),实际执飞航班4500架次,共取消航班11511架次。80家国际航司实际执飞往返中国大陆航班566架次,76家国际航司实际取消558架次。

这一政策从2019年7月1日开始实施,对航空公司的成本降低影响从2019年下半年开始显现。值得注意的是,去年7月开始的民航发展基金征收标准降低一半,并不包括将旅客要缴纳的机场建设费标准减半。

根据年报数据,2018年南方航空、东方航空分别缴纳民航发展基金29.4亿元、22.35亿元,占利润总额分别为65%及58%,中国国航约23亿元。春秋航空、吉祥航空分别缴纳民航发展基金2.92亿元、3.15亿元。

2019年4月,民航局曾印发《关于统筹推进民航降成本工作的实施意见》,明确将向航空公司收取的民航发展基金征收标准,在现行的基础上下调50%。

伊朗总统鲁哈尼11日也通过社交媒体说,伊朗对乌克兰客机错误地被击落表示遗憾,将继续对此事展开调查并追责。

图1:最新1年期及5年期以上LPR利率

“每天亏损千万以上”

极速响应,三天两次升级理赔服务举措。面对突发的疫情,中国人寿极速响应。1月20日,习近平总书记作出“必须引起高度重视,全力做好防控工作”重要指示的同一天,中国人寿启动应急预案,开通理赔绿色通道,推出四项理赔服务举措。1月22日,中国人寿理赔服务方案再次升级,四项理赔服务举措升级为八项,针对新冠肺炎理赔实施五个“取消”,即取消免赔额限制、取消产品等待期限制、取消定点医院限制、取消药品限制、取消诊疗项目限制。

据第一财经报道,2月5日,福州航空、大新华航空、天骄航空3家航司已取消了所有航班(福州航和大新华是连续2天全面停飞,天骄航是第1天),而奥凯航、江西航等2家取消比例超过90%,海航、深圳航、天津航、西藏航、昆明航、长安航、桂林航、红土航等8家航司取消比例超过80%。

定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。

利率调整影响超百万亿贷款

这意味着,武汉实施了“只能进不能出”的“封城”决定,各家航空公司不得不连夜研究进出武汉的航班是否要取消还是部分继续。

这场新型冠状病毒肺炎对航空业的影响有多大,可以从武汉“封城”说起。

你的房贷利率以后会下降吗?

(本文仅供参考,不构成投资建议,据此操作风险自担)

从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

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